彭州:搭建农产品“数字仓融通”系统

2024年01月08日 18:06:21 来源:四川新闻网综合
编辑:陈默

为解决农产品仓单质押融资项目前期存在的贷后管理难、业务效率低、业务数据散等难题,彭州市依托乡村振兴金融创新示范区先行先试政策,运用金融科技对原有农产品仓单质押融资项目再创新、再完善,搭建彭州农产品“数字仓融通”系统。

“数字仓融通”系统首发上线

 银行工作人员在冻库现场查看农产品质押物情况

一是物联网技术打通“贷后难”堵点,推动农产品仓单质押增量扩面。通过物联网技术,建设覆盖所有合作仓库(冻库)并与“农贷通”平台深度嵌合的远程智能监控系统,将分布较为分散的仓库集中在同一平台智能化管理,提供可信的农产品质押物出入库数据和实时监控,解决银行贷后及保险公司保后管理难的问题,进一步降低了金融机构对风险管控的担忧,为探索质押物循环流动的动态仓单质押模式提供了技术支持。

二是电子仓单疏通“效率低”堵点,促进业务审批提质增效。基于机器人流程自动化(RPA)等技术,构建农产品电子仓单系统,实现评估、保险、金融仓储等环节的无缝衔接、同步操作,通过电子化的标准线上化信息流程,解决纸质文书物理传递时间长、效率低等问题,有效地提升参与方的协作效率。对借款人而言,高效率的借还模式可以“随借随售随还”,最大程度地节省利息支出,并且通过匹配贷款期限与生产周期,避免不必要的资金占用,实现了贷款的“高效低负”。

三是区块链技术畅通“数据乱”堵点,助力农村信用体系建设。利用区块链技术,实现仓单质押货主相关信息(货主名称、身份证、手机号)、货单信息(存放仓库、地址、摄像头、物品类型、数量、状态)、质押信息(质押状态、评估机构、评估金额、保险机构、保单金额、银行名称、质押登记、解质押时间)、风险信息(历史价值、货物重量、历史盘点、风险预警信息)等核心数据上链。区块链技术能够保障仓单信息的不可篡改和可溯源,保证业务数据的安全性,并通过智能积累数据,为金融机构提供安全可靠的数据源,以数据增信创新金融服务,完善农村信用体系建设。

四是统一登记公示系统解决“质押空”的堵点,推动市场化运作。彭州以动产融资统一登记公示系统承接全国动产和权力担保统一登记服务为契机,指导辖内银行将新增和存量未结清的农产品仓单在统一登记系统进行登记,实现了实质意义上的质押,逐步减少对风险基金的依赖。

自“数字仓融通”上线以来,已有五家银行机构(农行彭州市支行、成都银行彭州支行、成都农商银行彭州支行、浙江民泰商业银行彭州支行、彭州民生村镇银行)参与,质押标的已从单一的大蒜扩展到10余种耐储存农产品及中药材。截至2023年8月末,已累计办理“数字仓融通”业务111笔,发放贷款共计11920万元,撬动社会资金约7亿元,受益农户2000余户。

(文中图片均由彭州市财政局提供)