四川新闻网首页为积极响应党中央、国务院发展普惠金融服务“三农”的号召，践行金融服务实体的社会责任，工商银行成都分行针对“三农”客户群体的融资特点及业务需求，以工行现有的网络融资产品为基础，通过推出“农牧贷”切实解决“三农”客户群体“融资难、融资贵、融资慢”的问题。
有的农户因为资金限制无法扩大生产规模错失市场行情；有的农户连跑多家金融机构却很难借到资金；有的农户申请贷款手续齐全但融资资金却迟迟无法到位。“融资难、融资贵、融资慢”已成为当前“三农”融资面临的主要问题。据调查，农村家庭正常信贷获批率远低于社会平均水平，市场上面向“三农”的金融产品十分匮乏。工商银行成都分行积极与川内某大型饲料生产核心企业合作，围绕该大型饲料生产核心企业下游众多的客户展开普惠金融服务。
工商银行成都分行工作人员在前期调查中了解到，该大型饲料生产核心企业的饲料生产采取先下订单然后再生产的模式，下订单需先全额付款，而下游客户主要是从事养殖或饲料经销的小微企业、个体工商户及单个农户，这部分客户在生产经营过程中有购买饲料和种苗以及扩大养殖规模的融资需求，但由于没有提前贷款意识，在需要饲料的时候发现资金不足，才提出贷款协助相关需求。而目前传统的融资方式需借款人提供抵质押物，经过申请、审批、审核资质、签订合同、抵押担保等环节后才能放款，整个流程需要的时间较长，部分因无法提供抵押物的借款人甚至为获得融资而被迫承担更高的融资成本。针对这部分“三农”客户群体的融资特点及业务需求，工商银行成都分行以工商银行现有的网络融资产品为基础，结合该大型饲料生产核心企业与其下游客户的历史交易数据，通过对关键数据设立打分标准建立客户准入筛选模型，对符合准入标准的客户量身定制了一款“农牧贷”产品。
“农牧贷”产品的客户群体定位在从事养殖的小微企业、单个农户及个体工商户。针对以上目标客户的实际需求，工商银行成都分行从以下四个方面积极探索融资模式的优化：一是通过信用方式办理。“农牧贷”采用该大型饲料生产核心企业推荐并提供担保的方式办理，解决了借款人没有抵押物而无法申请贷款的问题。二是产品设计灵活，符合借款人生产实际。“农牧贷”产品按期还息，到期还本，减轻了借款人还款压力；并且可随借随还，降低了借款人融资成本。三是信贷资金投放更加精准。“农牧贷”产品由该大型饲料生产核心企业基于其下游客户进行推荐，保证了银行信贷真真正正流向有购买饲料及扩大养殖规模等融资需求的借款人。四是办理更加方便快捷。“这款产品手续简单，资金到账快！”第一位办理“农牧贷”产品的养殖户深有感触地说。2018年8月，该养殖户通过工商银行手机银行发起借款申请后，贷款资金实时到账，迅速解决了困扰他多日的饲料购买款不足的问题。
自首笔“农牧贷”业务投放以来，已累计为借款人授信4252万元，实现3068万元信贷资金的投放，且无欠息、逾期等情况发生。对借款人而言，“农牧贷”的纯信用方式办理、全线上提款还款、额度内可随借随还的特点，切实解决了这部分“三农”客户群体“融资难、融资贵、融资慢”的问题，助力其发展致富；对大型饲料生产核心企业而言，在帮助下游企业解决融资问题的同时，也拓展了自身的销售渠道和客源；对工商银行而言，能够更精准地将普惠金融服务带到更多的客户身边，不断提升金融服务实体经济的能力，实现了多方共赢。