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招商银行发展公募基金业务助力养老投资
2018-11-21 10:17 来源:四川新闻网财经频道综合

11月16日,在苏州举办的中国证券投资基金业协会第二届“养老金与投资”论坛暨《个人养老金:理论基础、国际经验与中国探索》发布会上,招商银行副行长刘建军提出发展公募基金业务,助力美好养老生活。

“要实现老有所养,就需要坚实的物质基础。对应居民养老金储备的两个核心问题,一个是储蓄;一个是投资。但在服务实践中,我们看到居民在养老金储备上存在一些问题”,刘建军说,一是财务规划意识不足,养老规划科学性不够。二是资产配置合理性不足,没有合理平衡预期收益与风险承担能力,养老资金时间属性和产品选择错配。三是所接受的养老金融服务专业度不足。

他认为,从投资绩效来看,公募基金业务是满足居民养老需求的有效手段。境内基金情况显示,权益类公募基金是长期回报最好的金融产品。据中基协统计数据,自首只开放式基金成立(2001年9月21日)到2017年底,开放式偏股型基金的年化收益率达到16.5%,债券型基金的年化收益率达到7.2%,公募基金累计向持有人分红约1.7万亿元,为投资者创造了可观的回报。从海外经验看,通过共同基金进行养老金投资也取得了巨大成功。

2018年2月份,《养老目标证券投资基金指引(试行)》发布,2018年9月份以来,首批14家获批的养老目标基金陆续发行,并获得市场的普遍认可。刘建军指出,随着税收递延政策的陆续出台,公募基金必将在养老金市场化改革中发挥更大作用。

刘建军还透露,目前,招商银行已逐步建立起包括投市场研究、产品创设、客户管理、财务规划、队伍管理和投资者教育六大维度的财富管理体系,可为养老投资提供服务。

比如市场研究方面,提供“端到端”的资产组合服务。产品创设方面,开创“五星之选基金”筛选体系,且已迭代成包括行为分析决策树、基金经理评价数据库等强大工具的决策平台,融合定量分析算法和定性调研机制进行深度研究与筛选,精选优质基金榜单供客户配置选择。

客户管理方面,基于客户全生命周期管理理论,对客户进行分层服务、分层管理,匹配专属产品、专业队伍,形成精细化服务体系。

财务规划方面,打造综合化的财务规划流程,实现从产品销售向财务规划的跃迁,提供投资规划、保障规划、融资规划、子女教育规划、养老规划、金葵花财富信托等多场景、多目标、多样化的综合金融服务解决方案。

在实践中,招行将养老规划作为财务规划的核心模块,引导客户关注养老金储备问题,结合客户需求合理规划,有效解决养老金规划不科学、规划不足等问题,帮助客户规避养老风险。

他透露,近年来,结合客户养老需求,招行侧重为客户配置长期收益突出的权益类基金,存量市场份额逐年提高。

截至2017年底,该行开放式权益基金存量行业占比接近10%;2012年至2017年,累计为公募基金客户实现盈利超1000亿元。为帮助客户树立长期投资理念,招行于2014年与东方资管合作率先定制发行行业内首款三年定期开放基金,为发行“养老目标基金”积累了实践经验。

 

[编辑:张月]