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招商银行App7.0:如期而至的“金融+”和“生活+”
2018-11-21 10:13 来源:四川新闻网财经频道综合

随着零售银行纷纷推出手机银行App,抢占流量高地、培养用户粘性俨然成为最重要的商业目标。某种程度而言,这有点像亚马逊的“飞轮效应”,随着手机银行App的不断迭代升级、更多高频场景的融入,使得“强者恒强”,银行App在不断拓宽其金融与生活服务半径。

围绕用户需求,更为高频、刚性的生活场景成为各家零售银行的兵家必争之地,在手机银行App中不断迭代生活服务场景,成为不少零售银行下一步版本升级的重点目标。

如何在拓宽金融半径的同时,同时连接用户所需的城市生活?如何在用户需要时,就能快速提供契合的产品、内容与服务?银行App是应该固守其“金融+”领域,还是应该跟随用户需求同时往“生活+”场景大胆一跃,使得二者并举?

这一次,招商银行App7.0抢占市场先机,交上了一份不错的答卷,让“金融+”与“生活+”二者并举,如期而至。

招行App分行专区拓展具有城市特色的本地化经营

2018年10月中旬,易观新近发布的AppTOP 1000榜单显示,9月,金融行业各领域活跃用户在移动端表现态势不一,其中银行持续强化自身App的运营与产品创新能力,整体保持上涨,“如招商银行App7.0、掌上生活App7.0同步迭代上线,重点发力收支、贷款、信用卡纯金融场景,理财知识交流社区等泛金融场景以及生活缴费、两票等生活服务,助力提升用户活跃及粘性。”该榜单显示。

有趣的是,从 App的运营与产品创新动态观察,招商银行App变化较为突出,其从合作伙伴以及用户需求角度出发,以更开放的视角,在中国银行业率先开放手机银行的功能接口,其深耕“金融+”场景,同时重磅推出本地化“城市服务”,简言之,其“开放性”属性更为明显。

城市服务,是招商银行基于全国40多家分行、多家支行网点这一线下优势,打造出的更贴近用户所需的本地化、生活半径以内的特色功能集合,即将城市生活的方方面面全部聚合到一个轻巧的招行App中。

据悉,目前招行所有的44家境内分行均实现了在招行App上运用分行专区开展地域化的特色经营,用户可在招商银行App上享受到不一样的本地服务,这意味着,招行打造了金融与生活服务结合、线上线下联动的服务,扩大了与用户的交互触点,对于获客经营与客群活跃的意义与价值可想而知。

在城市服务中,招商银行App引入不少本地化特色服务与活动主题,如北京的“京彩纷城”、上海的“遇见魔都”、深圳的“多彩鹏城”、广州的“千面羊城”等一系列地域化特色活动,覆盖上海、北京、深圳、广州等40多个城市。

举个例子,一位身处广州的用户点击“城市服务”后,就能进入“广州专区”,便可看到,广州分行专门为用户打造的“周五理财日”、“0元抢票”等广州用户才能看到的专属本地化活动;而在“千面羊城”活动区,用户还能享受招行与顺丰共同推出的“寄快递,享优惠”活动,用招商银行App支付享受顺丰运费“随机立减5-30元”。

而如果将分行专区右上角的定位图标更改为“上海”,见到的又是另一番光景,上海地区用户进入招商银行App即能看到“遇见魔都”精选活动,包括上海用户专享的“达标有礼,周周抽大奖”、“VTM扫码有礼,最高可得百元话费券”等活动。

 

此外,截至今年10月底,招商银行App已有多家支行开设了网点线上店,服务周边,这些网点线上店不仅打造了招行App体验更贴近本地的O2O服务模式,也成为招行本地化服务的经营抓手之一。

种种迹象表明,除了坚守擅长的“金融+”领域之外,在“生活+”领域,牢牢圈住本地用户、为用户量身打造各种线上活动,稳扎稳打,成为招商银行App的一个经典商业拓展策略。

 

招行App城市服务从两票到出行,连接生活百态

19元看一场电影,35元喝一个下午茶,88元吃一顿情侣餐……用一个银行App,就能“解码”一座城市的生活秘笈,这正是招商银行App“城市服务”给用户带来的种种便利。

在城市消费场景方面,目前饭票、影票等高频生活场景在招商银行、掌上生活两大App已打通,现在,用户通过招商银行App即可完成一键购票、一键买单,也能领取美食优惠券、观影折扣券等。

高频生活功能服务的打通,极大便利了用户,以饭票为例,在招商银行、掌上生活两大App领取美食代金券折扣已成为常态,目前两大App每周三都会有大牌美食五折活动,并已成功接入全国近万家商户,用户在线买单即能享受到支付优惠,截至目前其成交业绩增长明显。不仅如此,水、电、燃气等生活缴费及公积金查询等基础生活场景,在招商银行App7.0中也有较为全面的覆盖。

除了两票和生活缴费之外,用户在城市生活中的一大高频需求就是出行。值得一提的是,招商银行App在公交、地铁及停车等出行场景生态的拓展上势如破竹。

首先,在公交、地铁方面,截至今年9月底,招商银行App用户已能够在超过80个城市及地区使用招行移动支付功能乘坐公交、地铁。广州、杭州、宁波、东莞、大连已全面支持招行闪付地铁过闸乘车;截至今年9月底,已有超过200万人使用招行提供的移动支付方式乘坐各类公共交通工具出行。

其次,停车场景是招商银行App在智能化无人场景深入探索的重要方向之一。截至今年9月底,招行App已对接十余家知名停车平台,支持的全国范围内的停车场超过7000个,用户可使用招商银行App扫码快速查询并缴纳停车费。

 

招行App创新型"加法"让开放银行触手可及

除了生活化与本地化外,招商银行App还做了一些让人惊喜的创新型“加法”。截至今年10月底,招商银行App已有39家分行率先开发上线了74个小程序,这些由分行或第三方商户基于招商银行所提供的开发API(即应用程序编程接口)研发的应用程序,使得招商银行App的应用更趋智能化和场景化,也让银行的服务变得更开放、更有想象力,从金融场景拓宽到生活场景。

比如,招行广州分行上线的“证照即拍”功能,用户登录后证件照实时拍摄,在线审核,制作完成后还会通过快递的形式寄给客户;武汉分行上线的“交通违章罚款缴纳”功能,用户在线上即可对所属车辆的违章罚款进行缴纳处理;太原分行上线的政务预约功能,用户可在线上预约办理房产管理、工商行政管理、不动产等相关政务事项,极大方便了用户。

开放银行API目前已成为国际银行业的新趋势,这意味着,银行敞开大门去寻找第三方机构合作,向第三方开放输出自身的产品和服务,包括花旗银行、星展银行在内的多家国际银行都公布了其API标准接口,供其他机构调用。而招商银行App小程序,初衷即为开放,这意味着,为了满足用户的需求和体验,招行不仅可以提供自身的金融服务,还能提供基于API平台构建的生态合作伙伴的服务。

小程序的背后,是招商银行实践开放银行的决心,让开放银行触手可及。这是很有想象力的一步。

招商银行App7.0所做的“加法”还不止于此。在智能服务方面,招商银行App7.0积极探索,通过运用自然语言处理、知识图谱、机器学习等数据智能技术,推出了智能助理“小麦”、智能账本、智能理财等一系列智能服务,大大简化用户的操作路径,让用户“一声直达”其所需服务。

 

在数据表现上,招商银行App的市场表现可圈可点。截至2018年9月底,招商银行App累计用户数为7108.8万户,年活跃用户数5137.9 万户,月活跃用户数3639.3万户,人均月登录次数约12次,招商银行App与用户的连接越来越紧密。

金融是为了让生活更加美好,它与生活本身就密不可分。当金融褪去冰冷的外衣,以一种更有温度的方式贴近用户生活的每一个细节,便可为用户创造更大的价值,招商银行App7.0正是在演绎着这种为用户的随时随地的“量身定制”,将复杂繁冗的金融与生活服务,变得简单便捷。

而全新升级的招商银行App7.0,在进一步为用户创造价值的同时,正跨越金融本身的护城河,加速从“金融+”向“生活+”的一跃,并坚持“金融+”与“生活+”二者并举,创造更为用户量身打造的“加法”。

用户在哪里,招商银行App就在哪里,这应该也是招商银行“因您而变”的最好诠释。

 

[编辑:张月]